¿Como opera una fianza?
¿Como opera una fianza?
La fianza es un instrumento de garantía que respalda a las empresas dedicadas a la construcción, el suministro de bienes y la prestación de servicios para la obtención de contratos. A través de esta “carta de recomendación” se ofrece, al beneficiario, certeza del cumplimiento de las obligaciones establecidas en los contratos.
Se define a la fianza como un instrumento accesorio mediante el cual una afianzadora brinda seguridad del cumplimiento de las obligaciones de un contrato entre dos partes. Su función es mitigar el riesgo de incumplimiento al beneficiario, ya que garantiza la obligación del contrato, si es que el fiado no lo haya podido hacer por sí mismo, o bien, asegura su reparación económica.
En México, la fianza es un producto muy importante, por su impacto económico al respaldar clientes con proyectos de relevancia nacional y brindar certeza a los beneficiarios en la conclusión de sus proyectos en tiempo y forma; las fianzas también contribuyen en el aspecto social por relacionarse con actividades productivas del país y proyectos de interés público tales como carreteras, infraestructura pública, presas, escuelas, hospitales, universidades, etc.
Las fianzas en México, de acuerdo con cifras de la Comisión Nacional de Seguros y Fianzas (CNSF), representan un mercado de 9,200 millones de pesos en primas directas, y un 3.5% del PIB en relación a las responsabilidades afianzadas por contratos de obra y proveeduría.
El 70% de las primas son generadas por los contratos de obra y proveeduría (cumplimiento, anticipo, licitación y buena calidad) ante Beneficiarios Públicos, ya sean a nivel federal, estatal o municipal en apego a los requisitos legales de contratación.
Por su parte, se estima que el 30% de las primas anuales son generadas por fianzas que garantizan contratos entre particulares y cuyo mercado está en crecimiento.
Se recurre generalmente a las fianzas porque ofrece mejores condiciones en la contratación. A diferencia de garantías, como la carta de crédito, cuyo análisis es basado en la liquidez del cliente, las fianzas no congelan los recursos económicos de los fiados (fuentes de financiamiento); por lo tanto, no afecta la capacidad operativa ni flujos de efectivo.